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储蓄目标进度表 - 复利预计

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常见问题与知识点
什么是复利？为什么被称为"世界第八大奇迹"？
复利（Compound Interest）是指将每一期产生的利息加入本金，在下一期一起计算利息的方式，也就是"利滚利"。与单利不同，复利能让资金呈指数级增长。爱因斯坦曾称复利为"世界第八大奇迹"，因为即使是较小的初始本金，经过足够长的时间和稳定的收益率，也能积累成巨额财富。复利的核心三要素是：本金、收益率、时间，其中时间是最强大的杠杆。
复利和单利有什么区别？
单利仅对原始本金计算利息，每期利息相同；复利则将每期利息滚入本金再计算下期利息。举例：10万元本金，年利率5%，单利10年后总额为 10万×(1+5%×10)=15万元；复利10年后总额为 10万×(1+5%)^10≈16.29万元。随着时间延长，复利与单利的差距会越来越大，这正是复利的威力所在。
什么是72法则？如何快速估算本金翻倍时间？
72法则是一个快速估算复利翻倍时间的公式：翻倍年数 ≈ 72 ÷ 年化收益率。例如年化收益率6%，本金大约需要 72÷6=12年翻倍；年化收益率10%，约需 72÷10=7.2年翻倍。这个法则在收益率2%-20%范围内比较准确，是一个实用的心算工具。
每月定投的复利如何计算？
每月定投的复利计算通常将年化收益率转换为月利率（月利率=年利率÷12），然后逐月计算。公式为：FV = PV×(1+r)^n + PMT×[(1+r)^n - 1]/r，其中PV为初始本金，PMT为每月定投金额，r为月利率，n为月数。本工具使用逐月迭代计算，确保结果精确，并自动找到达到目标金额所需的月份数。
如何设置合理的储蓄目标和定投计划？
建议遵循SMART原则：具体（Specific）、可衡量（Measurable）、可实现（Achievable）、相关性（Relevant）、有时限（Time-bound）。一般来说，每月定投金额建议控制在月收入的20%-40%之间。预期年化收益率方面，银行理财约2%-4%，债券基金约4%-6%，混合/股票基金长期约6%-10%。保守估计能让你更稳健地达成目标。
定投频率（月投/周投/日投）对最终收益影响大吗？
从长期来看，定投频率对最终收益的影响非常有限。以年化6%为例，同样金额按月投和按周投，10年后的差异通常不超过0.5%。高频定投（周投、日投）的主要优势在于更好地平滑短期波动，但也会增加操作复杂度。对于大多数投资者，月投是最平衡的选择——既能有效摊平成本，又不会过于繁琐。
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