暗黑模式切换器 - CSS变量自动生成

第一步：输入基础参数

打开计算器页面后，首先填写以下三项基础参数，它们决定了复利增长的基本框架：

• 初始本金：您计划一次性投入的金额。例如，您有10万元闲置资金准备进行长期投资，此处输入100000。这是复利计算的起点，直接影响最终收益的绝对规模。
• 年化收益率：预期的年化收益率百分比。填写前请参考同类产品的历史平均收益率。例如，国内股票型基金过去十年的平均年化收益率约为8%-12%，债券型基金约为4%-6%，银行存款约为1.5%-2.5%。此处输入8表示预期年化收益率为8%。
• 投资年限：计划投资的总年数。建议根据实际资金需求时间设定。例如，为子女储备教育金，可设为10-15年；为退休储备养老金，可设为20-30年。年限越长，复利效应越显著，但也需要更强的耐心和纪律性。

提示：如果不确定收益率应该填多少，可以先设定一个保守值和一个乐观值分别计算，对比两种情况下的收益差异。

第二步：设置高级参数

基础参数设置完成后，根据需要配置以下高级选项。这些选项让计算更加贴近您的实际投资场景：

• 复利频率：选择年、半年、季度、月、日中的一种。选择依据取决于您的投资产品计息方式。银行定期存款通常按季度或月计息，货币基金按日计息，债券按半年或年付息。如果不确定，选择"月复利"是一个合理的默认值。
• 定期追加金额：如果计划每月或每年额外投入资金，在此输入金额。例如每月定投2000元，则输入2000并选择"每月追加"。此功能特别适合模拟基金定投和强制储蓄计划。
• 通胀率：设定预期年通胀率以进行通胀调整。中国大陆近年CPI通胀率约为2%-3%。如果希望看到扣除通胀后的实际收益，请填写此项。不关心通胀影响的用户可以留空或填0。

第三步：执行计算并查看结果

确认所有参数无误后，点击「计算」按钮。系统将立即生成包含以下内容的结果面板：

• 投资终值：您的资金在投资期末的总金额。这是最核心的指标，直接展示投资的最终成果。
• 总投入：初始本金加上所有定期追加金额的总和。让您清楚知道自己总共投入了多少真金白银。
• 总收益：终值减去总投入，即纯粹由复利效应产生的收益金额。这是"钱生钱"的具体体现。
• 总收益率：总收益占总投入的百分比，反映整体投资效率。收益率越高，说明资金利用效率越好。

如果开启了通胀调整，结果面板还会额外显示实际终值（扣除通胀后的购买力等价金额）和实际收益率。名义收益率与实际收益率的差距越大，说明通胀对您财富的侵蚀越严重。

第四步：分析逐年明细

结果下方会自动生成逐年明细表。建议您重点关注以下几个方面：

• 观察"当年利息"列的变化趋势。前几期利息金额较小，增长看似缓慢，这是正常现象。复利的增长曲线是指数型的，前期平缓，后期陡峭。
• 中期阶段，利息金额开始快速增加。当"当年利息"超过"当年投入"时，说明复利产生的收益已超过新增本金，投资进入了"自动增长"阶段。
• 后期阶段，利息金额可能远超本金。这是复利最辉煌的阶段，也是长期投资者最期待的收获期。
• 对比名义终值与实际终值（通胀调整后），了解扣除通胀后的真实购买力变化。如果实际终值明显低于名义终值，需要考虑提高收益率或调整投资策略。

逐年明细表是理解复利增长规律的最佳教材。建议将报表打印保存，定期回顾，培养对复利增长的直觉感知。

第五步：使用72法则快速估算

在页面的72法则模块中，输入您的年化收益率百分比，即可获得资金翻倍时间的快速估算。常用参考值：

• 收益率3%：72 / 3 = 24年资金翻倍（接近银行定期存款利率）
• 收益率6%：72 / 6 = 12年资金翻倍（接近债券基金收益）
• 收益率8%：72 / 8 = 9年资金翻倍（接近混合型基金收益）
• 收益率12%：72 / 12 = 6年资金翻倍（接近优质股票基金长期收益）

72法则特别适合在以下场景中使用：向家人解释为什么长期投资很重要；在理财规划会议上快速说明收益率差异的影响；与朋友讨论投资方案时提供直观的数据支撑。注意该法则为近似估算，精确数据请参考逐年明细表。